“因您未采取充分安全措施,该事故不属于意外险保障范围,不予赔付。”去年,张先生在更换灯具时从梯子跌落,支出医疗费用4.5万元。他原指望通过意外险获得报销,却遭到保险公司以“属自身原因”“不属意外”为由